Почему не получается накопить деньги? Топ-10 распространенных ошибок

Рассказываем, почему вы никак не можете заполнить свою условную «свинку-копилку» до отказа. Да, цены в магазинах, конечно, растут и мешают приумножать накопления, но инфляция была всегда. Однако, 30% россиян все же могут откладывать, что позволяет им делать серьезные покупки без кредитов или с минимальным использованием заемных инструментов.

Как перестать тратить все под ноль, научиться отщипывать от своих доходов и грамотно перераспределять финансовые потоки, чтобы не стать жертвой собственной бережливости? Рассмотрим 10 самых популярных ошибок в накоплении средств и начинаем копить.

1. Откладывать по остаточному принципу

Самое распространенное заблуждение – сначала мы тратим, а потом откладываем остаток. В день получения зарплаты или любой крупной выплаты сложно не потратить больших сумм на все свои «хотелки», далее идут обязательные траты на еду-коммуналку, и остаток отправляется в копилку. Таким образом, у вас нет четкого финансового плана, и если в этом месяце вы отложили 10 тысяч рублей, то в следующем можете отложить всего тысячу. Еще через месяц, возможно, вы не отложите вообще ничего, и тогда будет сложно скопить определенную сумму к определенной дате.

Решение: с самого начала откладывать определенный фиксированный процент со всех своих доходов. Местом отложения должна стать не любимая книга классической литературы и не бабушкин матрац, а депозитный счет. Процент на остаток убережет вас от соблазна постоянно лазить в копилку.

2. Откладывать, если у вас есть кредиты

Понятно, что в случае с ипотекой откладывать вряд ли получится, но случаи, когда при незакрытых потребительских кредитах пытаются отложить – нередки. Следует понимать, что разница стандартного депозита и стандартного потребительского кредита находится в вилке 7-17%, поэтому это как делать один шаг вперед и два назад.  Однако, финансовые эксперты также не советуют совсем оставаться без денег. По их мнению, вы должны обладать финансовой подушкой безопасности размером шесть месячных зарплат: именно такой срок является статистически максимальным для поиска новой работы.

Решение: достигаем вышеозначенной финансовой подушки в шесть зарплат, которые без труда позволят преодолеть кризисный период, а все остальные накопления вливаем в погашение кредита.

3. Копить по принуждению

Нередкой является ситуация, когда к накоплению принуждают родители, успешные друзья или авторитетные знакомые. Родители могут еще и открыть первоначальный вклад с условной стартовой суммой, взяв обещание, что вы будете сами туда докладывать. С точки зрения психологии такой подход ужасен, так как вы словно выполняете чужую работу, и всегда есть риск потратить все деньги, отложенные без всякого желания.

Решение: сделайте процесс накопления важным именно для вас. Не берите чужие деньги, которые, несомненно, помогут вашему вкладу, но отяготят вас грузом ответственности. Купите красивую копилку,  придумайте свой ритуал внесения денег, визуализируйте мечту и откажитесь от посредников в процессе, который должен быть только вашим.

4. Копить деньги, оставляя их в быстром доступе

Эксперты советуют не откладывать деньги посредством онлайн-банка на легкодоступные накопительные счета. Как правило, туда очень легко отложить, но и легко забрать, если вдруг вам захотелось удовлетворить свой каприз.

Решение: отложите сумму на депозитный вклад, который не позволит снимать часть суммы, не потеряв процентов в течение года или полугода. Лишение выгоды удержит от немотивированных трат. Другим выходом станет покупка валюты – такие деньги нужно еще донести до обменника, и к тому же – «неходовые» банкноты  это еще один барьер к спонтанным тратам. 

5. Копить без реальной и достижимой мечты

Еще один психологический совет, который призывает копить с какой-то конкретной целью. Он снизит дискомфорт от периодического откладывания и урезания сиюминутных удовольствий ради большой цели. Стоит понять, для чего вы вообще копите? Может быть, нарисовать милый рисунок своей мечты на копилке или вести дневник накоплений, написав рядом о большой цели?  Важное правило – цель должна быть достижимой хотя бы в пятилетнем периоде. Если вы будете копить на четырехкомнатную квартиру в центре Москвы, откладывая в месяц по две тысячи рублей, то, скорее всего, однажды через 10 лет, увидев ее цену, вы с горя потратите все, что собирали с таким трудом.

Решение: создайте план, рассчитайте ежемесячные отчисления, прикиньте с учётом инфляции, сколько времени потребуется, чтобы скопить нужную сумму? Постоянно интересуйтесь текущей ситуацией на рынке и думайте о достижении цели всякий раз, когда откладываете деньги.

6. Откладывать много, но нерегулярно

Эксперты вновь твердят свою мантру: в накоплениях главное это регулярность. Если вы ждете квартальных премий, своего дня рождения или просто удачного стечения обстоятельств, чтобы отложить крупную сумму 3-4 раза в год, то это будет работать гораздо хуже мелких сумм в течение всего года. Эмоциональные качели в месяцы, когда удастся отложить большие суммы, и длительные периоды, когда вы будете тяготиться отсутствием отложений, могут привести к чувству бесполезности происходящего и разграблению копилки.

Решение: регулярно откладывайте небольшие суммы даже в неудачные месяцы. Пусть это будут неравнозначные взносы, но автоматизм и обязательность платежа обязательно принесут плоды и приблизят к цели.

7. Откладывать слишком много

Воодушевленный целью, с полностью визуализированной мечтой, гражданин решает откладывать не 10% своих доходов, а целых 30% или даже 50%, пойдя на отчаянные шаги, вроде экономии на теплой одежде или переходом на питание Дошираком. Помним, что конечная цель накоплений средств – сделать вашу жизнь лучше, а не хуже.  К обладанию заветной суммой нужно подойти в здравом уме и хорошем самочувствии, а не в лохмотьях и с расшатанной психикой, на поправку которой все эти накопления и уйдут.

Решение: сбережения для вас, а не наоборот. Не откладывайте слишком много в ущерб своему комфорту, и ни в коем случае не экономьте ради накоплений на базовых вещах. Помните – сорваться и потратить все в такой ситуации очень легко.

8. Брать, но с обещанием вернуть

Вы немного перебрали с расходами в этом месяце и с интересом посматриваете на свою копилку. «Возьму немного, но положу в два раза больше» – такая мысль работает очень редко у ограниченного числа людей, так как, скорее всего, в следующем месяце расходы не снизятся вполовину по мановению волшебной палочки. Занимать у себя безответственно: тут нет потерянной прибыли, нет суровых условий кредита, сроков платежа и страха потерянной выгоды.

Решение: проявите силу воли, откладывайте только на депозит с невозможностью досрочного снятия.

9. Пользоваться сомнительными финансовыми инструментами

Вы уже скопили приличную сумму, однако, до желаемого результата еще довольно далеко. По стечению обстоятельств или вследствие утечки банковской тайны вами сразу начинают интересоваться всякие инвесторы, гуру личностного роста и просто мошенники. Они будут предлагать «рабочие» способы удвоения и  утроения суммы в кратчайший срок, а совсем глупым решением будет отнести накопленную часть в какую-нибудь финансовую пирамиду, надеясь ускорить процесс достижения цели.

Решение: доверяйте только проверенным финансовым инструментам. Проценты по вкладу кажутся слишком маленькими? Изучите материалы про государственные ценные бумаги, проанализируйте ситуацию с ростом тех или иных криптовалют. Тут тоже никто не застрахован от рисков, однако, вероятность обмана и полной потери всех денег в данных случаях – минимальна.

10. Не пытаться откладывать вообще

Махнуть на себя рукой, сказав « я не умею экономить»,  и радостно спускать даже явные излишки на лишние гаджеты или бессмысленный шопинг по брендовым бутикам – это вы зря. Поверьте, финансовая подушка безопасности или отложения, которые помогут реализовать давнюю мечту,  сделают вас счастливее и уберегут от множества негативных моментов.

Решение: прочитайте все вышеперечисленное, проанализируйте свой доход и поймите, какую сумму готовы откладывать каждый месяц без явного дискомфорта и ущемления своих интересов.