Кредиты. О чем молчит реклама

Эпоха кредитования с каждым днем все больше и больше набирает обороты. С момента развала СССР кредит был сравнительно честным способом отъема денег у населения в той или иной мере. Особый беспредел творился аж до самого 2007 года, когда банки не обязаны были указывать в договоре полную стоимость кредита, и таким образом проценты могли достигать внушительных размеров, за счет скрытых механизмов начисления, переплат, невозможности досрочного погашения и страховки.

Однако не нужно расслабляться и думать что теперь все легко и честно. Кредитные инспекторы, которые гроздьями расселись в супермаркетах, задалбывают сообщениями по телефону, пестрят яркими цифрами с «минимальными процентными ставками», с круглыми нулями и слоганами «эта вещь сегодня же станет вашей» не зря едят свой хлебушек, а едят они его именно на деньги заемщиков.

Если же вы уже решили взять  кредит, посмотрев рекламу, где все очень-очень честно и сексапильная кредитная инспекторша так и манит зайти к ней на огонек, подумайте, а может все-таки есть возможность занять у друзей, отложить, накопить, продать ненужное? Подумайте еще раз. Если все-таки кредит нужен, то не обольщайтесь, что теперь то уж полную стоимость вам пропишут в договоре. Приготовьтесь к множеству и множеству уловок:

1.Страхование.

Уверенный номер первый в различных уловках. Позволяет почувствовать себя как бы в защищенности от невыплаты, однако в суде будет крайне сложно все доказать, если только вас не постигла инвалидность или смерть. К тому же если вы выплатите кредит раньше, то страховку придется все равно отдавать за весь срок кредита

2. Скрытая система увеличения ставок.

Сейчас набирает популярность даже в сравнительно прозрачных и крупных банках. Суть такова, первые полгода – проценты очень привлекательны и радуют глаз, но потом начинают расти, к примеру 0,1 % в день, что при длительных сроках имеет весьма ощутимую разницу с первоначальной ставкой.

3. Система платежей.

Если это не Сбербанк, то, как правило, особенно в провинции, отделение банка присутствует в единственном числе. Т.е. даже если у вас есть деньги на платеж, то заплатить вовремя надо постараться. Отдельные банки не гнушаются нарочно устанавливать «узкий коридор» для выплат, ведь прописав такой в договоре, можно с большей долей вероятности срубить еще процентов и пеней за просроченный платеж.

4. Скрытые комиссии в договоре.

Даже если вы читаете внимательно весь договор, обращайте внимание на всякие  приложения, дополнения, отсылки. Кредитный инспектор может как бы «забыть» дать их вам, а договор вот он же, на руках. А в этих приложениях может быть прописана комиссия за обслуживание банком, за ведение счета, за банальную консультацию кредитного инспектора, да даже за рассмотрение заявки на кредит.

Нелишне также будет напомнить о дополнительном мониторинге перед  окончательным выбором банка. Посмотрите в интернете, почитайте отзывы, посидите на форумах. Постарайтесь все-таки отложить НЗ – ведь встреча с приставами или коллекторами будет малоприятной, если все-таки случится. Если же ваш друг попросит быть поручителем, «не ну чисто по-дружбе», помните, что по закону вы несете точно такую же ответственность, т.е. если что всю сумму, проценты и штрафы спишут с вас, а не пополам, как принято думать.

Если вы после всего вышеперечисленного все-таки идете в банк за кредитом, то:

• выберите близлежащий от вас, порой затраты на перемещение перекрывают более низкую процентную ставку
• не пересылайте платежи почтой
• не берите кредит на недвижимость ( в залог недвижимости)
• не стесняйтесь спрашивать, спрашивать и еще раз спрашивать кредитного инспектора вплоть до последней точки в договоре
• сохранять все квитанции платежек, делать копии и не в единственном экземпляре
• требовать полный договор, приложения, дополнения, изменения
• постараться не брать кредит в валюте, не брать овердрафт или кредитную карту (сложность с порядком и срочностью платежей возрастет на порядок)

Отдельные товарищи, конечно, оформляют кредиты на бомжей, липовые паспорта или всю жизнь живут в кредит, постоянно перекредитовываясь. Рассматривая данную тенденцию в том же США, можно подумать, что не все так уж и плохо. Однако учитывая реалии нашей стране, все же  не стоит стремиться к легким деньгам, займитесь лучше накоплением или воспользуйтесь займом у друзей.